В строительной отрасли продолжаются дискуссии о необходимости обязательного страхования. Об изменениях в законодательстве и новых трендах в этой области мы беседуем с начальником отдела правовой и информационной работы АСРО «Содружество строителей РТ» Аидой Валиуллиной.
Аида Руслановна, как изменилась система страхования в строительстве за последние два года?
До 1 июля 2017 года законодательством была предусмотрена возможность снижения для строительных организаций взносов в компенсационный фонд при условии обязательного страхования.
Законодатель предлагал два варианта на выбор: каждый член СРО должен был оплатить минимальный взнос в компенсационный фонд в размере 1 миллиона рублей либо 300 тысяч рублей при условии обязательного страхования гражданской ответственности за причинение вреда вследствие недостатков работ, оказывающих влияние на безопасность объектов капитального строительства.
Решение принимали саморегулируемые организации, и подавляющее большинство выбрали второй путь. Содружество строителей Республики Татарстан, желая облегчить финансовую нагрузку своим компаниям, также пошло по второму пути.
В связи с этим дирекцией Ассоциации были разработаны и приняты соответствующие документы, в которых прописывались требования к условиям договоров страхования. Организации заключали договоры страхования гражданской ответственности и предоставляли их в Содружество. Страховые полисы хранились в отделе правовой и информационной работы, который отслеживал своевременное продление договоров.
Таким образом, в Ассоциации в соответствии с законодательством была четко налажена система страхования, что позволяло снизить взносы в компенсационный фонд и обеспечивать выплаты при наступлении страховых случаев.
Андрей Пудов
директор департамента страхования корпоративного бизнеса ООО «АК БАРС СТРАХОВАНИЕ»Несмотря на снижение в настоящее время объемов в портфеле страховых компаний по данному сегменту, в целом ситуация не оказала значительного влияния на рынок, поскольку драйверами являются другие виды страхования. К тому же многие строительные компании остались нашими клиентами и до сих пор страхуют гражданскую ответственность перед третьими лицами, понимая, что страховая защита позволит им минимизировать убытки в случае наступления неблагоприятного события. Страховые случаи были и есть. Например, буквально недавно мы урегулировали такой страховой случай: произошло протекание талой воды с крыши во внутренние помещения с последующим повреждением имущества третьих лиц. Страховое возмещение составило порядка двухсот тысяч рублей.
Я думаю, неважно, в какой сфере работает предприятие, – страховая защита всегда помогает минимизировать возможные убытки, которые могут непредвиденно произойти для собственника бизнеса. И в этом смысле говорить о страховой премии как о финансовой нагрузке на бизнес немного неправильно. Все-таки страховая премия является платой за риск. Риск, который может реализоваться, берет на себя страховая компания. Убытки, которые понесет предприятие, могут намного превышать размер страховой премии. И здесь бизнес сам решает: нести риски на себе и не иметь дополнительной финансовой нагрузки либо диверсифицировать риски с помощью страхования.
С 1 июля 2017 года вступили в силу поправки в Градостроительный кодекс РФ. В чем их суть, если мы говорим о страховании?
Последняя редакция Градостроительного кодекса РФ (ст. 55.16) не предусматривает возможность снижения взносов в компенсационный фонд за счет установления требования к страхованию. Обязательность страхования определяет саморегулируемая организация.
Какова сложившаяся практика в этом вопросе: как он решается саморегулируемыми организациями?
На самом деле по-разному. Около половины СРО сохранили обязательность страхования, другие не предъявляют таких требований к своим компаниям. Коллегия Содружества рекомендует организациям страховать гражданскую ответственность перед третьими лицами и договорные обязательства по государственным и муниципальным контрактам.
Нэлла Аксенова
советник генерального директора ООО «СК «Гранта»После вступления в силу изменений, внесенных в Градостроительный кодекс РФ, некоторые СРО изменили требования к строительным организациям, являющимся их членами, о необходимости наличия договора страхования гражданской ответственности перед третьими лицами (далее – договор страхования СРО). Однако значительная часть строительных компаний, с ответственностью относящихся к своей деятельности, продолжают заключать договоры страхования СРО, даже не имея такого требования со стороны саморегулируемой организации.
Договор страхования СРО гарантирует возмещение убытков за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц или окружающей среде, наступивших в результате недостатков строительных работ. Наличие такого договора придает уверенность строительной организации при осуществлении своей деятельности. Наша страховая компания на протяжении двух лет удерживает лидерскую позицию – 1-е место в Республике Татарстан по объему сборов в данном виде страхования. В 2017–2018 годах выплатила по договорам страхования СРО более 1 млн 100 тысяч рублей.
В настоящее время одним из критериев при определении размера страховых премий является уровень ответственности строительной организации, установленный СРО. Положения и методики расчета страховых сумм, утвержденных СРО, во многом определяют уровень финансовых нагрузок, возникающих у строительных организаций при заключении договора СРО. Также хочу отметить, что страховая компания «Гранта» заключает договоры страхования ответственности за нарушение договора подряда, заключенного с использованием конкурентных способов заключения договоров.
То есть мнения СРО в этом вопросе разделились. С чем это связано?
Саморегулируемые организации, отменившие требования об обязательном страховании, движимы, прежде всего, желанием снизить финансовую нагрузку на строителей. Это вполне понятно. Но в этом случае появляется слабое звено – отсутствие полиса страхования делает более уязвимыми компенсационные фонды. В соответствии с законом члены СРО несут субсидиарную ответственность, и в случае существенных выплат из компенсационных фондов может сложиться такая ситуация, что членам СРО необходимо будет восполнять эти потери. Страхование защищает от таких ситуаций.
Вы сказали, что в Содружестве страхование ответственности является рекомендательным. Сколько организаций Ассоциации продолжают заключать договоры страхования?
В настоящее время порядка 300 из 1100 организаций Содружества продолжают страховать гражданскую ответственность и предоставляют нам страховые полисы.
Известно ли Вам о выплатах, которые осуществлялись по полисам страхования гражданской ответственности?
Нам известно, что некоторые страховые компании выплачивали и выплачивают страховые возмещения по полисам страхования гражданской ответственности. За последние два года сумма страховых выплат превысила 1 млн 300 тысяч рублей. Этот вид страхования и сейчас является основным в строительстве.
С 1 июля 2017 года появились также дополнительные виды страхования, в частности, страхование ответственности перед заказчиками за ненадлежащее исполнение договорных обязательств.
Это касается договоров, заключенных с использованием конкурентных способов, однако не все страховые компании предоставляют такую услугу.
Наил Сафаргалиев
директор ООО «Кама-Сервис», г. ЕлабугаНаша компания сейчас строит в основном инвестиционное жилье, у нас 1-й уровень ответственности, поэтому страховая премия колеблется в размере 5 тысяч рублей. Думаю, это незначительная плата за риски, а они всегда есть в нашей работе, как бы мы ни старались их избежать. Поэтому мы буквально на днях продлили договор страхования. Со своей стороны призываю все строительные организации страховать свою деятельность. По этому пути идет весь цивилизованный мир. Вспомните, сколько было недовольных, когда ввели ОСАГО. Но согласитесь, что оно защищает нас при наступлении неблагоприятного случая. В строительстве рисков не меньше. Защищайте себя и свой бизнес.
Какова Ваша точка зрения: необходимо ли строителям страхование?
В современном менеджменте целое направление посвящено управлению рисками. Риск-менеджмент – это процесс принятия и выполнения управленческих решений, направленных на снижение вероятности возникновения неблагоприятного результата и минимизацию возможных потерь, связанных с ним.
Этим и отличается руководитель от обычного сотрудника: он должен уметь все просчитать, в том числе возможные риски. С этой точки зрения тот факт, что почти треть компаний Содружества продолжают страховать свою деятельность, хотя их никто к этому не принуждает, говорит о дальновидности наших руководителей. Потому что и для строительных компаний, и для саморегулируемых организаций страхование является защитой. Кроме того, организации, заключившие договоры страхования, как правило, вызывают большее доверие у заказчиков.
Рефкад Хакимов генеральный директор АО «Научно-Производственное объединение «Центромонтажавтоматика», г. Нижнекамск
По имеющейся у меня информации от коллег, несмотря на добровольность страхования гражданской ответственности, многие организации продолжают страховать свою деятельность, впрочем как и наша компания. Признаюсь, происходит это автоматически, поскольку мы привыкли за годы членства в Содружестве к обязательному страхованию, кроме того, сумма страховой премии, которую мы платим при заключении такого договора, не столь существенная, чтобы говорить о каких-то серьезных финансовых нагрузках, да и заказчику, на мой взгляд, спокойнее работать с таким подрядчиком. Конечно, мы надеемся, что никаких неблагоприятных ситуаций не возникнет, но в жизни все бывает.