В последнее время многие банки начали активно заниматься ипотечным кредитованием. Как выбрать наиболее выгодные условия по кредиту и почему это направление стало таким привлекательным для банков, нам рассказывает заместитель председателя правления ПАО «ИнтехБанк» Нияз Теркулов.
– Почему многие банки в последнее время начали активно развивать ипотечное кредитование?
– Всем известно, что к вопросу о приобретении недвижимости люди относятся с особым вниманием: анализируют спецпредложения застройщиков, сопоставляют их со своими финансовыми возможностями и только потом принимают решение о получении ипотечного кредита. Такая поведенческая модель клиентов во многом положительно влияет на долгосрочные отношения с банком. Учитывая, что в секторах розничного кредитования отмечается существенный темп роста просроченной задолженности (по России за первое полугодие 2015 года – 7,5%, по автокредитованию – 5%), данный сегмент залогового кредитования является наименее рискованным и весьма привлекательным для банков.
– Но при этом в данном сегменте доходность существенно ниже, чем в других секторах. Так почему вы выбрали данное направление в качестве приоритетного в рознице?
– Действительно, маржинальность данного направления заметно ниже, чем в других сегментах. Но ИнтехБанк исторически работал в данном секторе, тесно взаимодействуя со строительными компаниями и Минстроем РТ. Такой колоссальный опыт позволил выделить это направление в качестве стратегического, сформировав отдельную концепцию развития банка. Концепция стоит на трех китах: уникальная продуктовая линейка для клиентов; тесное взаимодействие с нашими партнерами; формирование долгосрочных отношений с институтами развития.
– Как выбрать наиболее привлекательные условия кредитования и что интересного Вы можете предложить своим клиентам?
– Перечислю лишь некоторые из наших привлекательных предложений:
• ИнтехБанк реализует собственную программу ипотечного кредитования с очень выгодными ставками и гибкими условиями кредитования. У клиентов, получивших кредит в нашем банке, процентная ставка по ипотеке снижается по мере погашения кредита. Мы считаем, что это честный подход к нашим клиентам, которые исправно исполняют свои обязательства. Данные кредиты выдаются для приобретения квартир как на первичном, так и на вторичном рынке жилья.
• С 14 сентября мы в очередной раз снизили ставки по ипотеке, в том числе тем клиентам, кому ранее был одобрен кредит по более высокой ставке.
• ИнтехБанк предлагает клиентам кредиты под залог недвижимости сроком до 15 лет по пониженной ставке. Кредит получить действительно очень просто, и, учитывая сроки кредитования, ежемесячные платежи будут гораздо ниже, чем у классических потребительских кредитов, что повышает привлекательность данного продукта. Мы существенно упростили процедуру выдачи данных кредитов, и теперь его могут оформить не только наемные работники, но и индивидуальные предприниматели, и владельцы бизнеса.
– Как Вы оцениваете влияние государственной программы по субсидированию процентной ставки по ипотеке на весь рынок?
– В результате повышения Центральным банком ключевой ставки в декабре прошлого года до 17%, в первом квартале 2015 года стоимость привлекаемых средств для банков существенно возросла, что привело к увеличению ставок по ипотеке. Как следствие количество ипотечных сделок уменьшилось в несколько раз, что стало одной из причин стагнации на рынке недвижимости.
Благодаря введенному правительством механизму по субсидированию процентной ставки удалось частично компенсировать данный спад и восстановить спрос на ипотечные кредиты по «первичке». Таким образом, данная мера позволила поддержать граждан, желающих купить в кредит квартиру в новостройках, а также косвенно и всю строительную отрасль.
– Участвует ли ИнтехБанк в каких-либо программах по ипотеке?
– Уже многие годы ИнтехБанк сотрудничает с государственной корпорацией АИЖК РФ по многим направлениям, где аккредитован в качестве поставщика закладных. В 2015 году совместно с АИЖК наш банк одним из первых в республике выпустил облигационный займ с ипотечным покрытием на сумму 1 миллиард рублей. На март 2016 года мы запланировали выпуск займа уже на 3 миллиарда рублей.
Стратегическое партнерство с АИЖК позволило ИнтехБанку развернуть собственную программу агентских продаж ипотечных кредитов. Около 30 партнеров из различных субъектов РФ (это и банки, и региональные операторы компании АИЖК) осуществляют выдачу кредитов по данной программе. По нашей новой программе партнерами ИнтехБанка с начала 2015 года было выдано ипотечных кредитов на сумму свыше полумиллиарда рублей. Стабильное финансирование позволяет развивать ипотеку во многих субъектах РФ, что дает синергетический эффект для всех участников данного проекта.
ПАО «ИнтехБанк» вошло в топ-20 ведущих банков России по объему выдачи жилищных кредитов, заняв 16-е место в указанном рэнкинге. При этом ИнтехБанк является единственным банком, продемонстрировавшим увеличение выдачи ипотечных кредитов более чем в два раза.
Также хорошей новостью для клиентов ИнтехБанка стало подтверждение ведущими рейтинговыми агентствами «AK&M» и «Эксперт РА» его рейтинга кредитоспособности на уровне «А».
– Какие планы по развитию вы ставите для себя на ближайшее время?
– В ближайшее время откроется филиал банка в Санкт-Петербурге, а также еще один офис в Казани. В 2016 году намечен выпуск облигационного займа с ипотечным покрытием, поэтому сейчас идет активное формирование кредитного портфеля по ипотеке, и все желающие могут получить кредит в нашем банке по очень выгодной ставке. В следующем году для удобства клиентов планируется открытие четырех центров ипотечного кредитования в Казани. Надеемся, что и в будущем мы сможем активно развиваться, предлагая самые современные и востребованные продукты на рынке банковских услуг.